讓科技頂層設計激蕩出更大創新活力 ——專訪中國光大銀行副行長楊兵兵

                            科技創新是銀行發展的不竭動力,在多年服務實體經濟的實踐過程中,中國光大銀行始終高度重視金融創新,明確將創新作為核心驅動因素納入全行發展戰略,持續完善創新管理體制機制,著力發揮金融科技創新引領作用,取得了顯著成效。

                            日前,光大銀行黨委委員楊兵兵接受《金融時報》專訪,詳細介紹了該行金融科技部署、數字化轉型成效等方面的情況。在“一個大腦、兩大平臺、三項能力”金融科技框架下,2020年光大著手升級打造 “123+N”數字光大發展體系。獨具前瞻性的金融科技頂層設計已經在業務發展層面迸發出巨大推動力,“123+N”賦能體系下,數字光大迸發出更大的創新活力。

                            記者:數字經濟時代對金融服務轉型升級提出了更高要求,疫情的爆發催化銀行加快數字化發展,請問光大銀行有何金融科技部署?

                            楊兵兵:科技創新已成為銀行發展當仁不讓的原動力和關鍵點,創新的前瞻性、有效性、及時性,決定了一家銀行能否在市場競爭中占得先機。

                            新形勢下,光大銀行加快金融科技戰略部署,緊扣光大集團IT戰略,2019年提出了“一個大腦、兩大平臺、三項能力”金融科技支撐體系,2020年在此基礎上升級提出“123+N”數字光大發展體系,并制定了16項關鍵指標的數字銀行建設評價體系,加強跟蹤督導,通過明確核心金融科技的頂層規劃和融合應用,培育以科技創新為核心基因的數字銀行核心競爭力?!?23+N”數字光大發展體系包括了“一個智慧大腦,兩大技術平臺,三項服務能力、N個數字化名品”。

                            一個智慧大腦以智能思維“左腦”和智能感知“右腦”重塑銀行智能服務,通過“左右腦”協同運轉,賦能銀行數字化轉型,實現智慧金融的目標。

                            云計算和大數據兩大技術平臺提供基礎算力支撐,加速業務敏捷響應。云計算致力于實現服務資源的彈性敏捷擴展,已建成包括基礎設施云(IaaS)、平臺云(PaaS)以及應用云(SaaS)在內的層次豐富、應用廣泛的云計算平臺。結合數據驅動的經營趨勢轉變,主動提升企業級數據平臺的數據支撐能力,升級大數據平臺,提供海量數據原料和高效算力支撐。

                            “三項服務能力”聚焦科技與業務的深度融合,培育移動化、開放化、生態化能力。堅持移動優先,打造“一部手機,一家銀行”,建設移動端財富管理核心平臺。深化開放合作,開放更多API接口,推動經營理念、業務模式到技術應用的全面開放和高度共享,賦能合作伙伴,實現共贏發展。堅持“走出去、引進來”生態經營理念,構建數字驅動的光大特色生態服務體系(E-SBU),探索客戶營銷與服務新模式。

                            在“123”體系下,基于金融科技創新應用孵化,光大銀行努力打造N個數字化名品,覆蓋了普惠金融、消費金融、供應鏈金融等多個金融服務領域,使得渠道更立體、產品更聚焦、服務更智能。

                            記者:能否簡單介紹下光大金融科技創新基金的運行情況?

                            楊兵兵: 科技創新基金的成立標志著光大銀行進入科技創新2.0時代。金融科技創新基金先期已投入5億元,專項支持年度金融科技創新項目,通過支持新產品、新模式、新市場的開拓創新,助力實現打造一流財富管理銀行的戰略目標。

                            光大銀行金融科技創新基金主要有幾個特點:

                            一是獨立運作,專項預算。整體布局上,單獨投入5億費用預算專項用于科技創新投入。同時,針對創新項目的費用管理也采用新的機制,實行以項目為單位的獨立核算,創新基金不僅包括科研費用,還包括創新培育期的營銷、宣傳等運營費用,改變行業中普遍重研發輕運營局面,使得科技創新服務業務的目的性更強,使項目運作更高效,資源配置更精準。

                            二是動態管理,敏捷運作。適應創新項目周期長、不確定性大的特點,以動態輔導替代固化管理,實行投入與目標“雙動態”調整機制,使創新工作更具活力與生命力。

                            三是大眾參與,專業評價。鼓勵全行員工參與創新,降低項目申報門檻,支持包括全行員工“金點子”工程、一線經營單位洞察的市場商機、集團產融協同項目等多來源,內外部專家庫進行專業項目評審。

                            四是全面覆蓋,聚焦基礎??苿摶鹬С值膭撔路较蛉轿桓采w業務、服務及管理等創新領域。同時,對接科技創新實驗室,加大對基礎技術的研究和應用的資源投入,改變行業中重業務應用研發輕基礎技術研發局面。

                            五是開放對接,市場孵化。光大銀行科技創新以銀行為出發點,依托光大集團綜合平臺,實現產融協同。創新投入上,與集團“三大一新”產業布局緊密結合。管理機制上,與集團科創中心的孵化基金對接,對于符合市場化運作、有發展潛力的重點項目引入創投機制,進行獨立孵化運作。

                            記者:在“345”(3%的科技投入、4%的人力投入、5億創投基金)全面強力投入下,光大數字化發展有何成效?

                            楊兵兵:光大銀行在金融科技創新領域動作不斷,取得了一系列具有行業影響力的成果?

                            “云繳費”依托創新開放服務模式,成為全國最大開放式繳費平臺,提供繳費項目超8500項,全平臺今年活躍用戶達2.88億戶,繳費筆數累計突破8.3億筆,呈現持續高速發展的良好態勢。

                            “云支付”為客戶提供高度集成的智能化?綜合化支付結算服務,作為支持中小微企業及個體經營者的數字普惠利器,為電商、物流、餐飲等十大細分行業提供智能化、綜合化支付結算服務。

                            基于普惠金融云平臺和貿易金融云平臺,打造汽車全程通、陽光e結算、陽光融e鏈、陽光政采貸、陽光e標貸等光大名品。其中,“陽光e糧貸”有效解決國家糧食交易中心涉農小微企業會員在“國家糧食電子交易平臺”進行糧食競價交易合同履約過程中出現的短期融資需求,助力政策糧去庫存工作,累計服務小微企業超1500戶,放款超200億元。

                            “隨心貸”依托大數據、云計算等技術打造全線上網絡貸款產品,累計服務客戶超2600萬人,累計放款超過9700億元。

                            基于區塊鏈技術的深度合作,光大銀行與中國雄安集團共建“數字金融科技實驗室”,與螞蟻科技集團“雙鏈通”平臺合作推出“光信通”產品,為小微企業融資提供高效、便捷的數字化解決方案,獲得廣泛關注,在CFCA舉辦的“2020年中國金融科技創新大賽”中榮獲最高獎——“全場榮耀獎”。

                            新冠疫情期間,光大銀行積極承擔社會責任,第一時間上線系列便民抗疫服務。面向受疫情影響嚴重的餐飲行業快速推出“陽光e餐貸”,光大銀行為美團點評集團優質餐飲類商戶提供信用融資產品,旨在解決餐飲行業小微企業因疫情出現的暫時性資金困難,助力企業共渡難關。光大銀行開展電子賬戶代發薪酬業務,助力復工復產,代發薪酬超60萬筆。光大銀行優化遠程銀行服務,基于人工智能技術,“陽光小智”機器人全力滿足客戶服務需求,“陽光小智”在線進件高峰期服務占比達到96%以上,累計服務超過3000萬客戶。

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