科技助力供應鏈核心企業信用流轉

                            在數字化浪潮的推動下,金融科技的運用推動了金融機構與實體產業的業務實踐,帶來一些創新實踐,其中包括供應鏈金融。今年9月,央行等8部門發布《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》,首次明確了供應鏈金融的內涵和發展方向。專家認為,在金融科技發展的大背景下,供應鏈金融本身就是金融與產業、信息化的天然結合。對金融機構而言,供應鏈金融是可探索并創新的方向之一。

                            “過去20年,金融科技的發展主要在C端。但是toC時代已近末端,toB時代才剛剛開始。面對企業、產業數字化的應用與成長,toB端相比toC端具有更豐富的場景?!比珖鐣U匣鹄硎聲崩硎麻L、廈門鷺江金融科技研究院學術委員會主席王忠民在“金融科技50人論壇·2020南方峰會”上說,基于區塊鏈、云平臺、大數據等先進技術的深入應用,金融科技將幫助我們重新建立B端金融需求替代的邏輯。

                            王忠民認為,隨著金融科技在B端的應用,出現了供應鏈金融與征信機構,而且隨著技術邏輯與商用邏輯的出現,只有用得最快最好的才能勝出。金融科技的發展離不開政策支持,其中更重要的是在應用場景上的支持。

                            2019年8月,央行發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,從頂層設計為金融科技發展把控方向。國家金融與發展實驗室副主任楊濤表示,各國監管者對金融科技運用于何種業務場景的認識,將對行業的發展帶來深刻的影響,其中判斷金融業務場景和驅動力,需從供給和需求因素來研究。技術與業務場景的對接,需要諸多條件的優化與保障,對于可運用于金融科技領域的技術,可根據成熟度、應用廣泛度來調整應用路徑。

                            從數字金融到金融科技再到數字科技,京東數科的發展聯結了金融機構與實體企業。該公司副總裁張萬萍結合公司參與的雄安、南通智慧城市建設的案例認為,科技能力需要經過一系列的實踐加以沉淀,同時以用戶為中心的產業數字化是京東數科在服務政府、企業、金融機構業務增長過程中所產生的深刻理解。

                            楊濤認為,在金融科技發展的大背景下,供應鏈金融本身就是金融與產業、信息化的天然結合。當前,研究者多聚焦從傳統的供應鏈金融向體系化產業鏈金融轉型。實際上,供應鏈金融發展呈現不同階段和模式:第一是傳統的供應鏈金融發展模式;第二是基于數據線上化的供應鏈金融模式;第三是全面應用新技術,有效打造產業鏈金融平臺模式;第四是產業鏈金融的三流合一。但是,供應鏈金融創新目前遇到了許多問題和挑戰,例如,信息不對稱性問題、市場風險不確定性問題等,新技術的結合可能有助于補齊一些短板。

                            在供應鏈金融的技術運用方面,趣鏈科技首席執行官李偉認為,區塊鏈和金融的結合是天然的,供應鏈金融是區塊鏈最重要的應用場景之一,各大銀行、各大核心企業已經在應用這一技術,而且效果明顯。區塊鏈的廣泛應用提高系統的業務效率,降低拓展成本,并且創造合作機制。

                            針對傳統產業以及整個供應鏈金融的發展,張萬萍認為,在今后的發展過程中,只有做好實體產業的數字化,才有可能真正實現金融和實體產業的深度結合。通過產業數字化,基于“數據”這一新生變量,將金融服務有效地嵌入到產業的增長模型中,提升資產的透視能力和資產的定價能力,才能使得優質的企業享受到最優質的金融服務。

                            中誠信征信總裁閆文濤表示,小微企業的信用較難把控,風險很難估量,供應鏈金融核心企業可以增加金融機構對供應鏈上下游企業信用的信心。

                            因此,一些機構近年來通過機器學習、大數據、區塊鏈搭建,將核心企業供應鏈上的資金流、物流、信息流架起來,幫助機構建立了交易管理、融資服務、金融產品、資金管理、系統管理軟件,以此作為打通“三流”的核心基礎支撐,借助核心企業信用流轉,助力小微企業融資。

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